תהליך קניית דירה ראשונה, חדשה או יד 2, מבוסס על מספר שלבים, וכל שלב חשוב וקריטי. רכישת דירה ראשונה היא צעד כלכלי משמעותי בחיים ובדרך כלל זו העסקה הגדולה ביותר שאדם מבצע בחייו. יש סוגיות שונות הקשורות לרכישת דירה ראשונה לכן חשוב להכיר מושגים מרכזיים בתחומי הנדל"ן, המשכנתאות, ההנדסה והמשפט, ובנוסף מומלץ לפנות ליועצים המנוסים כדי לקבל החלטות נכונות ולהימנע מסיכונים.
בחירת הדירה (חיפוש דירה רלוונטית)
בשלב הראשון יש לאתר את דירת החלומות המתאימה לנו לפי פרמטרים כמו מיקום (עיר, שכונה, רחוב), שטח ומספר חדרים, אבזור, מפרט טכני, מיקום הדירה בבניין, כיווני אור ואוויר ועוד. אפשר לרכוש דירה חדשה מקבלן על הנייר או לחפש דירה יד 2 בשוק החופשי. חשוב לבצע בדק בית ולבדוק את הנכס מבחינה משפטית לפני קבלת החלטה סופית לרכישת הדירה.
הון עצמי
כדי לרכוש דירה ראשונה בישראל עלינו לגייס הון עצמי בשיעור של לפחות 25% משווי הדירה, וזאת בהתאם למגבלות עליהן החליט בנק ישראל. אגב, משפרי דיור נדרשים לגייס הון עצמי בגובה 30% ומשקיעים צריכים לגייס הון עצמי בגובה 50%.
ככל שמחיר הדירה הראשונה גבוה יותר כל עלינו לגייס הון עצמי בסכום משמעותי יותר. אם אין כסף נזיל לגיוס ההון העצמי כדאי להתייעץ עם הממחים מאחר שיש פתרונות יצירתיים לגיוס ההון הנדרש לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
בדיקת יכולת החזר
רוב הישראלים זקוקים למשכנתא כדי לרכוש דירה ראשונה, אך לפני הפנייה לבנק או לגוף פיננסי אחר חשוב לבצע בדיקת יכולת החזר. את הבדיקה מומלץ לבצע בעזרת יועצי משכנתא מנוסים, ולאחר הבדיקה קל יותר לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית. את המשכנתא ניתן לפרוס עד לתקופה של 30 שנים, אך ככל שתקופת הפירעון ארוכה יותר ניאלץ לשלם ריבית גבוהה יותר.
אישור עקרוני למשכנתא
לאחר איתור דירה שיכולה להתאים לנו ובדיקת יכולת ההחזר וההון העצמי עלינו לפנות לבנקים ולהגיש בקשה ללקיחת משכנתא. בשלב זה הבנקים מבצעים בדיקה מהירה יחסית ואם הם מאשרים את הבקשה שלנו נקבל אישור עקרוני למשכנתא, והחל ברגע זה עלינו להשלים משימות שונות כדי שלא לחרוג מזמן האישור שבו הבנק שומר על תנאי המשכנתא שהוא הציע לנו.
אגב, אין לשכוח כי הבנקים דורשים ביטוח משכנתא כדי לאשר את ההלוואה, את הביטוח כדאי לרכוש ישירות מחברות הביטוח ולא דרך הבנקים.
הסכם מכר
בשלב זה עלינו לחתום על הסכם מכר עם המוכר (קבלן או בעלים פרטיים), יש לקבל ייצוג משפטי על ידי עורך דין נדל"ן ומומלץ שלא לחתום על ההסכם לפני קבלת אישור עקרוני למשכנתא.
לקיחת משכנתא ובניית תמהיל סופי
לאחר השלמת כל הבדיקות ובסיום שלב החתימה על הסכם המכר עלינו לבצע מכרז בין הבנקים כדי להשוות הצעות למשכנתא, לנהל מו"מ לשיפור תנאים ולבנות תמהיל סופי. הבנקים מציעים ייעוץ ללא עלות אך היועצים שלהם מייצגים את האינטרס של הבנק, לכן אין לוותר על יועצי משכנתאות פרטיים ובעזרתם לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית. היועצים המנוסים מכירים את כל מסלולי המשכנתא, הם יודעים כיצד לנהל מו"מ עם הבנקים ולשפר תנאים ובנוסף הם יכולים לייצג וללוות אותנו עד לחתימה הסופית על חוזה המשכנתא.
כדי לבחור נכון חברת ייעוץ משכנתאות כדאי לבדוק מה הוותק של החברה, מה הרקע והניסיון המקצועי של היועצים, לקרוא חוות דעת על החברה, לעיין בסיפורי הצלחה וחשוב להתרשם מאיכות השירות ומזמינות היועצים.
המידע בכתבה זו באדיבות חברת פריים משכנתאות ופיננסים – למידע נוסף בקרו באתר החברה: https://primeinv.co.il/
