כל מה שרציתם לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות | הפרטים בפנים

היתרון של הלוואות חוץ בנקאיות

מה באמת צריך לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות כשלוקחים אותם?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, כגון חברות אשראי, חברות ביטוח, קופות גמל ועוד. הלוואות חוץ בנקאיות הן פתרון פופולרי בישראל, בעיקר עבור צרכים קצרים טווח, כגון סגירת מינוס, רכישת מוצרים או שירותים, או מימון אירוע משפחתי.

האפשרויות השונות הקיימות במשק

לקוח ישראלי ממוצע יכול לקבל הלוואה חוץ בנקאית ממגוון מקורות, כגון:

חברות אשראי: חברות אשראי הן הגופים הגדולים והמוכרים ביותר המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. ההלוואות של חברות אשראי ניתנות לרוב ללא ביטחונות ועם ריבית משתנה.

חברות ביטוח: חברות ביטוח מציעות מגוון הלוואות חוץ בנקאיות, כולל הלוואות לרכישת רכב, הלוואות לצורך שיפוץ או בנייה, והלוואות לכל מטרה.

קופות גמל: קופות גמל מציעות הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות שלהן, בריבית משתנה או קבועה.

גופים פיננסיים אחרים: ישנם גם גופים פיננסיים אחרים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, כגון קרנות השקעה, קרנות גידור, וגופים המעניקים הלוואות חברתיות.

יתרונות מול חסרונות

להלוואות חוץ בנקאיות יש יתרונות וחסרונות הן בהשוואה להלוואות בנקאיות והן בהשוואה אחת לשנייה.

יתרונות

• קבלת הכסף בתוך זמן קצר: תהליך קבלת הלוואה חוץ בנקאית הוא לרוב מהיר יותר מתהליך קבלת הלוואה בנקאית.
• גמישות בתנאים: ההלוואות החוץ בנקאיות מציעות לרוב תנאים גמישים יותר מההלוואות הבנקאיות, כגון פריסת תשלומים גמישה, אפשרות לפרוע את ההלוואה לפני המועד, ואפשרות להגדיל את סכום ההלוואה.
• אין צורך בביטחונות: הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לרוב ללא ביטחונות, מה שמקל על קבלת ההלוואה עבור אנשים שלא יכולים להציע ביטחונות לבנק.

חסרונות

-ריבית גבוהה יותר: הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות היא בדרך כלל גבוהה יותר מהריבית על הלוואות בנקאיות.

-תנאים מחמירים יותר: תנאי ההלוואות החוץ בנקאיות עשויים להיות מחמירים יותר מהתנאים של הלוואות בנקאיות, כגון דרישות גבוהות יותר ליכולת החזר, או עמלות גבוהות יותר.

זמן לקיחת ההלוואה לחשבון

זמן לקיחת ההלוואה לחשבון משתנה בהתאם לגוף המממן. חברות אשראי מציעות לרוב את האפשרות לקבל את הכסף לחשבון בתוך 24 שעות מרגע אישור ההלוואה. חברות ביטוח וגופים פיננסיים אחרים עשויים לקחת זמן רב יותר, עד מספר ימים או שבועות.

ריבוי של הלוואות במשק

אחת הבעיות היום בישראל היא הריבוי של הלוואות דיגיטליות חוץ בנקאיות שנוצרה היום במשק, מכיוון שהרבה מאוד אנשים מוגבלים בבנקים היום ואין להם אפשרות לקבל הלוואה מהבנק שלהם ולעיתים גם מחברת האשראי המרכזית שלהם אז לא נותרה להם ברירה אלא לפנות לגופים חוץ בנקאיים שיעזרו להם לקבל את ההלוואה.

צריך גם לדעת ממי לוקחים, מה לוקחים ועל מה חותמים, מאגר ההלוואות החוץ בנקאיות Because מציע את השירות הזה לכל מי שזקוק להלוואה והאופציות שלו נגמרות.